Odpowiedź na pytanie „sankcja kredytu darmowego jakie banki?” zależy od konkretnej umowy. SKD może dotyczyć umów zawartych m.in. z Alior Bankiem, PKO BP, Bankiem Pekao, Millennium, BNP Paribas, Erste, mBankiem, Santander Consumer, ING, Credit Agricole, Citi Handlowym czy VeloBankiem. Decydują konkretna umowa i ustawowe przesłanki, a nie nazwa banku. Nie istnieje zamknięta lista instytucji objętych SKD.
Poniżej znajdziesz tabelę pomagającą rozpoznać bank, także po zmianie nazwy lub przejęciu działalności. Przy siedmiu pozycjach prowadzących do szczegółowych materiałów zamieściliśmy odnośniki do CGO Recovery.
SKD pozwala, po spełnieniu warunków ustawowych i złożeniu pisemnego oświadczenia, rozliczać kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy, z wyjątkami przewidzianymi w ustawie. Mechanizm wyjaśnia poradnik o sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego jakie banki obejmuje? Lista i dawne nazwy
Odszukaj pełną nazwę kredytodawcy w umowie. Przy starszych dokumentach porównaj ją z późniejszą korespondencją banku. Tabela uwzględnia nazwy występujące w dokumentach; nie jest zestawieniem dwunastu niezależnych obecnych ofert kredytowych.
| Bank lub nazwa na dokumentach | Dawne nazwy i zmiany istotne przy identyfikacji | Gdzie szukać dalej |
|---|---|---|
| Alior Bank S.A. | Meritum Bank oraz przejęta część Banku BPH; przejęcie BPH nie objęło kredytów hipotecznych. | Sankcja kredytu darmowego Alior Bank |
| Bank Millennium S.A. | Połączenie z Euro Bankiem w 2019 r. | Bezpłatna analiza umowy w CGO Recovery |
| Bank Pekao S.A. | Bank Polska Kasa Opieki S.A.; od 2021 r. przejęta działalność Idea Banku w zakresie decyzji BFG. | Sankcja kredytu darmowego Pekao SA |
| BNP Paribas Bank Polska S.A. | Dawniej Bank BGŻ BNP Paribas; przejęta podstawowa działalność Raiffeisen Bank Polska. | Sankcja kredytu darmowego BNP Paribas |
| Citi Handlowy / Bank Handlowy w Warszawie S.A. | Bankowość detaliczna przeniesiona do VeloBanku 12 czerwca 2026 r.; sprawdź zakres przeniesienia. | Bezpłatna analiza umowy w CGO Recovery |
| Credit Agricole Bank Polska S.A. | Dawna nazwa LUKAS Bank. | Bezpłatna analiza umowy w CGO Recovery |
| Erste Bank Polska S.A. | Dawniej Santander Bank Polska i Bank Zachodni WBK; wcześniej połączenie z Kredyt Bankiem. | Sankcja kredytu darmowego Erste Bank Polska |
| ING Bank Śląski S.A. | Posługuj się pełną nazwą kredytodawcy z umowy. | Bezpłatna analiza umowy w CGO Recovery |
| mBank S.A. | Starsze dokumenty: BRE Bank lub MultiBank. | Sankcja kredytu darmowego mBank |
| PKO Bank Polski, PKO BP | Połączenie z Nordea Bank Polska w 2014 r.; odrębny bank od Pekao. | Sankcja kredytu darmowego PKO BP |
| Santander Consumer Bank S.A. | Odrębny bank od Erste; słowo „Consumer” rozstrzyga ważną różnicę w nazwie. | Sankcja kredytu darmowego Santander Consumer Bank |
| VeloBank S.A. | Przejęta część działalności Getin Noble Banku oraz bankowość detaliczna Citi Handlowego. | Bezpłatna analiza umowy w CGO Recovery |
Obecność w tabeli nie oznacza wadliwości wszystkich umów danego banku. Nie jest też podstawą do zaprzestania spłaty kredytu. Przejęcia mogły obejmować tylko część działalności, dlatego szczegóły mają znaczenie.
Banki ze szczegółowymi materiałami o SKD
Alior Bank: także Meritum i część Banku BPH
Alior połączył się z Meritum Bankiem 30 czerwca 2015 r. Następnie, 4 listopada 2016 r., przejął wydzieloną część Banku BPH. Ta druga operacja nie obejmowała portfela kredytów hipotecznych ani BPH TFI. Umowę z oznaczeniem BPH trzeba więc najpierw przyporządkować do właściwej części działalności.
Alior pojawia się również w kontekście sprawy TSUE C-472/23: Rzecznik Finansowy wskazuje, że spór dotyczył Lexitor i Alior Banku. Przejrzystość warunków zmiany opłat była jednym z analizowanych zagadnień. W opracowaniu SKD Alior Bank znajdziesz omówienie kosztów, wcześniejszej spłaty oraz publikacje dotyczące konkretnych spraw.
Bank Pekao: umowy Pekao i przejęta działalność Idea Banku
Pekao to Bank Polska Kasa Opieki S.A. Jeżeli Twoja umowa wskazuje Idea Bank, istotne jest przejęcie jego działalności przez Pekao 3 stycznia 2021 r. w ramach przymusowej restrukturyzacji. BFG wyjaśniał klientom, że przejęte kredyty zachowują dotychczasowe warunki spłaty. Zakres przejęcia wynika z decyzji BFG, a nie tylko z komunikatu o nowej obsłudze.
Bank Pekao wskazano także w komunikacie TSUE dotyczącym C-744/24 i oprocentowania kwot przeznaczonych na koszty kredytu. Nie oznacza to automatycznej SKD dla każdego klienta. Zobacz opracowanie SKD Pekao SA wraz z opisami i dokumentami konkretnych postępowań.
BNP Paribas: BGŻ BNP Paribas i Raiffeisen
Obecna nazwa BNP Paribas Bank Polska zastąpiła Bank BGŻ BNP Paribas w 2019 r. Wcześniej, 31 października 2018 r., bank przejął podstawową działalność Raiffeisen Bank Polska, znanego klientom jako Raiffeisen Polbank. Transakcja nie obejmowała działalności związanej z walutowymi kredytami hipotecznymi.
Jeśli masz umowę z dawnym Raiffeisenem, dołącz do niej zawiadomienia o przeniesieniu obsługi lub praw z umowy. Pomogą ustalić właściwy podmiot. W opracowaniu SKD BNP Paribas znajdziesz katalog publikacji, sygnatury i odnośniki do dokumentów spraw.
Erste Bank Polska: Santander Bank Polska, BZ WBK i Kredyt Bank
Santander Bank Polska zmienił nazwę na Erste Bank Polska 24 kwietnia 2026 r. Oficjalna informacja banku potwierdza, że dotychczasowe umowy pozostały w mocy. W starszych dokumentach występuje Bank Zachodni WBK, z którym 4 stycznia 2013 r. połączył się Kredyt Bank.
Dla tych nazw punktem dalszej lektury jest opracowanie SKD Erste Bank Polska. Jeżeli dokument wskazuje Santander Consumer Bank, wybierz jego odrębną stronę. Podobny element nazwy nie oznacza tej samej strony umowy.
mBank: starsze oznaczenia BRE Bank i MultiBank
W 2013 r. BRE Bank i MultiBank zostały objęte wspólną marką mBank. Informacja ta pomaga rozpoznać starsze dokumenty, ale nie zastępuje sprawdzenia daty zawarcia umowy i przepisów mających do niej zastosowanie.
Zachowaj pierwotną umowę, nawet jeśli obecnie widzisz w aplikacji wyłącznie logo mBanku. Ważne są postanowienia obowiązujące przy zawieraniu kredytu i późniejsze aneksy. W opracowaniu SKD mBank znajdziesz opublikowane rozstrzygnięcia, wraz z datami, sygnaturami i opisami.
PKO BP: również dokumenty Nordea Bank Polska
PKO Bank Polski połączył się z Nordea Bank Polska 31 października 2014 r. Jeśli taka nazwa widnieje w Twojej umowie, uwzględnij tę historię przy kompletowaniu dokumentacji. PKO BP i Bank Pekao pozostają odrębnymi instytucjami.
Opracowanie SKD PKO BP omawia sposób prezentowania kosztów, warunki zmian opłat i prowizji oraz wcześniejszą spłatę. Zawiera też omówienie umowy z rozbiciem na kwoty. Porównując je ze swoją dokumentacją, zwróć uwagę na datę i rodzaj produktu, a nie jedynie na logo banku.
Santander Consumer Bank: sprawdź umowę finansowania zakupu
Santander Consumer Bank jest odrębną spółką z siedzibą we Wrocławiu. Nie zmienił nazwy na Erste Bank Polska. Przy kredycie związanym z zakupem towaru nazwę kredytodawcy znajdziesz w umowie finansowania; nazwa sklepu na fakturze nie wystarcza do jego identyfikacji.
Przygotuj również załączniki dotyczące kosztów i ewentualnego ubezpieczenia. Zobacz opracowanie SKD Santander Consumer Bank z publikacjami dotyczącymi tej instytucji.
Millennium, ING, Credit Agricole, Citi i VeloBank: gdzie szukać informacji?
Brak osobnej strony bankowej w katalogu Recovery nie wyklucza analizy umowy. Przy Millennium warto uwzględnić połączenie z Euro Bankiem 1 października 2019 r. W dokumentach Credit Agricole może występować wcześniejsza nazwa LUKAS Bank. Dla umowy ING przygotuj dokumentację konkretnego produktu, bez dobierania wzorca z innego banku.
Przy Citi Handlowym istotna jest nowsza zmiana: 12 czerwca 2026 r. jego bankowość detaliczna została przeniesiona do VeloBanku. Potwierdza to centrum informacji VeloBanku dla klientów Citi. Wyłączenie walutowych kredytów hipotecznych wskazano w komunikacie Citi o zakresie przeniesienia.
VeloBank wiąże się także z przejęciem części działalności Getin Noble Banku w 2022 r. Tu również występowały wyłączenia, m.in. dotyczące walutowych kredytów hipotecznych. Nie zakładaj, że każda dawna umowa Getinu przeszła do VeloBanku. Zbierz zawiadomienia odnoszące się do Twojego kredytu; ustalenie podmiotu odpowiedzialnego za konkretne roszczenie wymaga zbadania zakresu przeniesienia.
Pozostałe dostępne publikacje znajdziesz w katalogu materiałów SKD według banku.
Co trzeba sprawdzić w umowie niezależnie od banku?
Analiza obejmuje trzy grupy zagadnień:
- Umowę i właściwe przepisy. Liczą się status konsumenta, rodzaj i data finansowania. Kredyt konsumencki to co do zasady kredyt do 255 550 zł albo równowartości tej kwoty. Ustawa obejmuje także kredyt niezabezpieczony hipoteką, przeznaczony na remont domu lub lokalu mieszkalnego, przekraczający ten limit.
- Informacje i koszty. Sprawdza się obowiązkową treść dokumentów, oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, RRSO i zasady zmian opłat. Samo wskazanie różnicy RRSO lub naliczania odsetek od kosztów nie przesądza o spełnieniu przesłanek SKD.
- Rozliczenia i terminy. Art. 45 ust. 5 przewiduje wygaśnięcie uprawnienia po roku od wykonania umowy. Nie jest to rok od jej podpisania. Ustalenie daty wykonania wymaga uwzględnienia przebiegu umowy i rozliczeń.
Szersze wyjaśnienie zasad pozostaje w poradniku ogólnym. Tutaj wybór banku służy odnalezieniu właściwych dokumentów i materiałów pomocniczych.
Jak przygotować umowę do analizy SKD?
- Zapisz dane kredytu. Pełna nazwa kredytodawcy, data, rodzaj i numer umowy pozwolą uporządkować sprawę. Dokumentację kilku kredytów przygotuj osobno.
- Zbierz dokumenty umowne. Umowę, załączniki, aneksy, regulamin oraz formularz informacyjny, jeśli go posiadasz. Wskaż brakujące materiały.
- Dołącz informacje o spłacie i zmianach. Harmonogram, historię spłat, końcowe rozliczenie, zawiadomienia o przejęciu oraz wcześniejsze oświadczenia, reklamacje i odpowiedzi banku.
- Uzyskaj ocenę dalszych działań. Powinna uwzględniać możliwe naruszenia, terminy, rozliczenia i właściwego adresata roszczenia.
Chcesz sprawdzić swoją umowę? Zleć bezpłatną analizę umowy w CGO Recovery. Analizę prowadzi CGO Recovery. To pierwszy krok do ustalenia, czy dokumenty dają podstawy do dalszych działań w sprawie SKD.
FAQ: banki i sankcja kredytu darmowego
Czy można analizować umowę banku spoza listy?
Tak. Zestawienie jest przykładowe. Przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego mogą mieć zastosowanie również do umów z innymi bankami, bankami spółdzielczymi, SKOK-ami i firmami pożyczkowymi.
Czy po przejęciu banku trzeba podpisać nową umowę, aby sprawdzić SKD?
Do analizy przedstaw pierwotną umowę i dokumenty późniejszych zmian. Sama nowa nazwa banku nie zastępuje treści wcześniejszych zobowiązań. Przy przejęciu części działalności trzeba dodatkowo ustalić, czy objęło ono Twoją umowę i konkretne roszczenie.
Czy można sprawdzić kredyt już spłacony?
Zakończenie spłat samo w sobie nie wyklucza analizy. Istotne są daty, rozliczenia i termin z art. 45 ust. 5. Przygotuj potwierdzenie spłaty oraz dokumenty dotyczące zwrotów lub innych rozliczeń z bankiem.
Czy wyrok dotyczący tego samego banku przesądza wynik mojej sprawy?
Nie. Trzeba porównać postanowienia umów, zarzuty i dowody oraz sprawdzić rodzaj i status rozstrzygnięcia. Pomocne wskazówki zawierają wybrane publikacje orzecznicze dotyczące SKD.
Co zrobić, gdy nie mam zawiadomienia o zmianie banku?
Zacznij od umowy, aneksów i ostatniej korespondencji dotyczącej kredytu. Zwróć się do instytucji obsługującej zobowiązanie o informację o zmianie oraz dokumenty dotyczące Twojej umowy. Sam numer rachunku do spłaty może nie wystarczyć do ustalenia odpowiedzialności za roszczenie.